留学保险知识 | 除外责任和不保事项需要注意的地方

不幸的是，医疗保险无法覆盖所有范围，所以我们列出了一些在购买新留学保险计划前需要注意的除外责任和不保事项。

简而言之，除外责任指的是保险计划不包括的条件情况。正如每个保险计划都有一个保险适用范围一样，它们也有一个保险不适用范围。 特定身体状况或看医生不包括在内，虽然这可能有几个原因，但重要的是购买前审查并真正了解保险计划的除外责任。 我们的执业保险代理人就在这里帮助你理解保险计划的理赔保障和除外责任，所以若有任何疑问，请随时与我们客服人员联系。

一般保险的除外责任

已存在状况/疾病

已存在状况/疾病 指的是保险计划生效前的疾病或状况。这包括在保险计划生效前表现出来的任何症状或你已在特定时间段内经接受治疗，甚至包括你可能不知道的身体状况。像 Global Medical 这种每年可续保的长期保险计划就更有可能覆盖以上所说的情况， 但有可能仍然需要一段等待期。请注意，甚至在等待一段时间后，某些身体状况仍有可能被排除在保险之外，所以一定要检查保险措辞内容。

牙科和视力

当然，如果保险计划范围自动包括牙科和视力，那就很方便。但情况并不总是这样。除了传统医疗保险外， 通常保险公司都会额外出售专门的牙科和视力保险计划，或这种保障可能作为现有保险计划的额外保险来提供。

生育

生育保险范围及除外责任的确切措辞内容很重要，因为各个保险计划之间差别很大。也许包括分娩， 但不包括产前和产后护理。其他要注意的是，某些短期保险计划，如我们的 Atlas Travel旅游医疗保险 覆盖范围包括由怀孕引起的并发症，但没有包括整个妊娠怀孕。通常情况下，如果生效日期前被投保人已经怀孕，保险计划则完全不包括怀孕生育保障。

另类医学疗法

越来越多保险将包括更多的传统类型医疗方法，但是另类医学疗法常常仍被排除在外。随着使用程度迅速增长， 令另类医学疗法被常规医学一起使用为药物或治疗方法如：

• 针灸
• 指压按摩
• 瑜伽
• 按摩
• 生物反馈

体育活动

要注意的其中一个常见除外责任就是有组织的体育活动，尤其是对留学生来说。 通常的娱乐活动，如与朋友打篮球，这个是包括在内的，但一旦体育活动变成是有组织的，比如是学校校队或俱乐部的运动活动，这种就属于除外责任了。 检查理赔保障以确保上述团体体育活动包括在保险范围内，确保你将参与的这项运动明确包括在内，而且了解所有除外责任包括哪几个运动。

心理健康

心理健康与身体健康一样重要，但传统保险单并不总是包括这一项目。通常 院校或大学会对国际学生有所要求， 找到一份能包括一系列心理健康状况作为一种主保障的保险计划是很重要的。

门诊处方药

看医生时，医生会给你开处方药来帮助治愈损伤或疾病。根据需要的药物，费用可能会很高，所以核实这些费用是否包括在保险计划内很重要。 同样重要的是要知道如何支付处方药费用，因为留学医疗保险计划经常要求自付处方药费用， 然后通过索赔 获得赔偿。

阅读保险计划详细条款的三个理由

通常被称为保险的覆盖范围，请一定要仔细看保险计划详细条款文件。宣传册及网站未包含的所有细节将在一个很长的文件里列出， 保险公司将利用同一份文件决定是否支付索赔，因此最好花些时间了解一下。我们再怎么强调这份文件的重要性也没有，所以下面列出了一些为什么要花时间看的原因。

原因一： 充分理解被限制的保障，即保险计划对特定治疗将会支付的金额，如适用，将在本文件中写明。

原因二： 在文件中还可以找到取消政策。虽然在保险生效前取消，大多数保险计划会全额退款， 但一些保险计划仅会退回最初几个月内的保险费用(即使你已经支付了全年费用)。

原因三： 有时候保险计划可选择增加额外的附加保险，让保险计划涵盖更多具体的保障 (如极限运动和生育等)，但需另付费用。重要的是还要确切地知道这些附加保险计划的保险范围。 如想了解更多关于保险术语（如附加保险），请阅读我们的文章《重要的保险条款》。

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千万不要找仅仅满足学校或签证要求的保险计划然后就当场购买。请记住，没有一份保险计划可以包括所有保险范围， 所以重要的是要优先考虑你想要保险计划覆盖哪些方面。通常情况下，联系你想要购买保险的公司， 并确保自己完全理解保险计划覆盖范围及不保事项， 并为自付费用做预算。

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如欲想更深入了解有关美国医疗保健的题材，请浏览我们International Student Insurance的 《留学保险知识》章节